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2016信用卡套现被银行发现怎么处理

发布时间:2021-01-08 00:56:32 阅读: 来源:鱼饵厂家

银行不定期会对持卡客户的消费刷卡行为进行评测分类,包括逾期还款、频繁交易、大额套现、使用地点等等,根据风险的不同划分不同的账户,并视套现情节的严重程度制定差异化处置策略,采取分级管控措施。

一旦银行觉得你是在套现,那么就会采取以下措施,根据情节的严重程度:

(1)短信教育。

对于套现交易情节较轻的账户采取发送短信的方式,提醒持卡人不可进行信用卡套现。短信教育适合批量处理套现情节较轻的套现账户,打击手段最为温和,不影响持卡人正常用卡。

(2)电话教育。

通过电话联系持卡人,要求对其疑似套现交易给出合理解释,对信用卡正常用途进行宣传教育,要求持卡人留存大额交易税务部门开具的正规税务发票。电话教育适合处理小规模且频繁套现的套现账户,以教育为主并不冻结持卡人账户,打击效果较好。

(3)交易控管。

对于套现交易较频繁的持卡人,可根据其账户及交易情况,对其卡片交易进行适当控管,如设置卡片单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施。

(4)固定额度调降。

对于多次短信、电话教育后仍持续套现的持卡人可采取固定额度调降措施。调降固定额度适用于处理套现情节较严重的套现账户,主要包括大多数交易符合套现特征、无法提供相关交易凭证、持卡人本人承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度、交易涉及卡组织认定的高风险商户等情况。

(5)账户管制。

对于屡教不改的高风险持卡人可采取强制性账户管制措施。账户管制适用于处理套现情节非常严重且屡教不改的套现账户,主要包括已被调降信用额度但仍持续套现、涉及的频繁交易商户被卡组织认定的高风险商户、已被监管部门、司法机关明确查证存在套现行为、被2家以上成员机构认定套现等情况。发卡机构一经判定后可直接予以处置,通过强制性手段关闭套现账户以保全银行资产。

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